Er zijn een paar dingen waarbij het heel gewoon is om een financiering te nemen. Een huis, een boot, een auto. Allemaal zaken waarbij het de normaalste zaak van de wereld is om te lenen. De lijn vervaagt bij meer incidentele aankopen zoals bijvoorbeeld een verbouwing of zelfs een vakantie. Financieringen voor dat soort dingen komen ook genoeg voor, maar zijn toch zeldzamer dan een lening voor een nieuwe auto.

De reden ligt ook nogal voor de hand. Hoe moet je in vredesnaam tegenwoordig nog een auto cash betalen als ze al meer dan een jaarsalaris kosten? Een gemiddelde middenklasser kost je al een rib uit je lijf en als je naar een sportwagentje wil kijken ben je beter af als je overweegt je nier te verkopen .

Auto financieringen bloeien dus nog altijd, ondanks het feit dat leningen in het algemeen wat afgenomen zijn. Na de enorme bankencrisis die we hebben gezien waren banken toch stukken minder happig om financieringen te verstrekken. En nog steeds zijn er bepaalde bedrijfstakken die het gewoon moeilijk hebben.

Neem een rekening courant krediet. Een lening die nu bijzonder moeilijk te krijgen is, omdat bedrijven niet allemaal op vaste voet verkeren op dit moment. Vergelijken met een rekening courant krediet of een bedrijfs financiering is een auto financiering krijgen gewoon kinderspel. De bedrijfsmatige leningen zijn misschien nog wel het hardst geraakt. Enigszins hypocriet, want waar kwamen de belastingcenten vandaan die er nodig waren om de banken op te lappen? Juist ja, voor het merendeel van de bedrijven. Nu staan banken sowieso niet bekend om hun oneindige loyaliteit, maar hier wordt de soep wel erg zout gegeten.

Als je dan gaat kijken voor een auto financiering, zorg ervoor dat je richting aflossing gaat. Veel autofinancieringen zijn sowieso in de vorm van een persoonlijke lening gegoten, dus dan zit je wel goed. Maar er zitten er ook een aantal varianten bij die meer richting een doorlopend krediet gaan. Dus dan zit je tegen een financiering aan te kijken die wel een kop heeft maar geen staart. Bij een doorlopend krediet is het namelijk zo dat de bank graag wil dat je het krediet zo lang mogelijk hebt. Zo lang als jij balans hebt staan op jouw doorlopende financiering trekken zij er namelijk rente van en kunnen ze je kosten in rekening brengen.

Dit wordt uiteraard aangeprezen als een lening waarbij je niet hoeft af te lossen. Sowieso een nogal onnozele uitdrukking, ‘aflossingsvrije leningen’, want we weten allemaal dat elke lening altijd moet worden afgelost. Tenzij we als regering aan Derde Wereld landen lenen, dat schelden we altijd kwijt. Maar laten we niet van onze koers afwijken.

Als je adviseur je een aflossingsvrije lening aanbiedt, let dan op. Het is niet noodzakelijkerwijs duur of niet voordelig, het is alleen zo dat je wel moet weten wat het betekent. Aflossingsvrije lening impliceert namelijk iets dat niet waar is. Elke lening, elk krediet en elke financiering moet worden afgelost. Dat betekent dus dat er een constructie moet zijn  waarbij je ofwel geleidelijk naar aflossing toewerkt of waarbij er een deadline van aflossing is. Bij een hypotheek is het bijvoorbeeld zo dat je richting aflossing werkt doordat het onderpand (hopelijk) meer waard wordt.

Bij een auto heb je dat geluk helaas niet. Een aflossingsvrije financiering voor een auto is dan ook meestal slecht nieuws. Je auto wordt, hoe mooi hij ook is, namelijk stukken minder waard vanaf het moment dat je bij de dealer wegrijdt. We zouden allemaal willen dat het anders is, maar het is nu eenmaal zo. Auto’s dalen in waarde, huizen stijgen in waarde. Dat er af en toe uitzonderingen zijn is natuurlijk logisch, maar over het algemeen is dit wel hoe het gaat.

We gaan er dus van uit dat jouw autofinanciering in de vorm van een persoonlijke lening wordt gegoten. Dit betekent overigens dat er bij het BKR getoetst gaat worden om te zien of je in aanmerking komt voor een lening. Als je nu dus een kruisje bij je naam hebt staan bij de BKR mensen in Tiel, dan komt dat naar boven.

Dit hoeft niet te betekenen dat een auto kopen met BKR onmogelijk voor jou wordt. Een auto financiering met BKR is nog altijd een mogelijkheid, omdat dealers en autobedrijven natuurlijk graag hun waar verkopen. Als je dus je lening besluit te nemen bij de dealer is er vaak meer mogelijk op BKR gebied dan dat je bij een willekeurige bank naar binnen zou lopen. Overweeg dit dus en vraag de mogelijkheden na als je op dit moment een BKR notering hebt. We hebben op deze site al meer geschreven over lenen met een BKR notering, dus als je in dat materiaal wilt duiken, ga je gang!

Bij een persoonlijke lening structuur voor je auto ga je maandelijks aflossen. Ons advies is eigenlijk om altijd zo snel mogelijk af te lossen. Los af zodra je kunt. Los af zodra het enigszins mogelijk is om wat extra geld er naar toe te sluizen. Elke week of maand dat je namelijk nog met schulden zit kost je geld. Elke euro die je geleend hebt leidt tot rente, maand na maand. Niks mis mee als je de lening nodig hebt, maar het is ook absoluut niet nodig om meer voor je auto financiering te betalen dan nodig.

De meeste mensen letten hier nauwelijks op en gaan praktisch tot in het oneindige door met het betalen voor hun autofinanciering. Ze zijn soms nog lang aan het betalen nadat ze de auto hebben weggedaan! Dat is uiteraard extra zuur en ook helemaal niet noodzakelijk. Maak die vergissing niet en zorg ervoor dat je bij eerste gelegenheid aflost.

Een goede manier om jezelf de discipline bij te brengen om dit te doen is door een vast bedrag af te lossen elke maand. Zodra je dit doet gaat de rente langzaam omlaag. Je hoeft namelijk maar rente te betalen over het openstaande bedrag. Wat je dan doet is niet minder gaan betalen, maar gewoon hetzelfde betalen. Op die manier betaal je dus steeds meer aflossing en steeds minder rente. Het gaat sneller en sneller en voor je het weet ben je serieuze stukken sneller klaar met je lening. Het is soms verbazingwekkend hoe snel je een lening kunt aflossen als je er maar echt voor gaat.

Dit noemen we het ‘lening  sneeuwbal effect’. Het is super krachtig en het heeft al voor duizenden mensen gewerkt. Het enige dat je er voor nodig hebt is discipline. Dat is letterlijk het enige, want de maandelijkse betalingen moet je toch gaan doen. Of je nu een snelle lening neemt of een reguliere lening, dit sneeuwbal effect kun je tot jouw voordeel wenden. Als je gewoon een stapje extra doet zul je merken dat de financiering zichzelf oplost.

Je auto financiering aflossen gaat zo super makkelijk. Je gaat jezelf er echt voor op je borst kloppen dat je het snel hebt gedaan, of je jouw auto financiering nu met een BKR of zonder een BKR hebt gekregen. Uiteindelijk gaat het erom dat je toewerkt naar het moment dat de auto echt van jou is. Het voelt natuurlijk al zo aan als je die sleutels in dat nieuwe contactslot steekt, ze omdraait en het heerlijke geronk van de motor hoort, maar de auto is pas echt van jou als deze schuldenvrij is. Tot die tijd dient het toch als onderpand voor jouw auto financiering.