Als er 1 onderwerp is wat op bijna magische wijze flauwekul aantrekt, dan is het wel BKR leningen. Misschien is het omdat dit onderwerp wel nog enigszins in de taboe sfeer hangt. Lenen zelf is nu wat meer uit het verdomhoekje, maar het wordt nog altijd afgekeurd om te lenen wanneer je een BKR notering op je naam hebt staan. En we weten allemaal dat er veel mensen een BKR notering hebben staan.

Het is zelfs zo dat bijna elke Nederlander weleens met het BKR in aanraking komt. We hebben allemaal weleens een rekening niet betaald of gewoon over het hoofd gezien. En tegenwoordig is het makkelijker dan ooit om tegen een BKR notering aan te lopen. Een telefoonabonnement niet betalen leidt al snel tot een BKR notering. En postorderbedrijven zijn ook vaak erg happig op het inschrijven van vorderingen. Plotseling ben je dan aangewezen op de mogelijkheden van een BKR lening.

De eerste mythe die er rondzweeft is dat BKR leningen puur en alleen zijn bedoeld voor mensen die voortdurend in de financiële ellende zitten. Niets is minder waar. De BKR hypotheken die er eerst waren hebben het altijd goed gedaan bij gewone consumenten en ook zelfstandigen. Zoals eerder gezegd, je loopt zo een notering op en dat hoeft echt niet te betekenen dat je voortdurend in financiële problemen zit.

De BKR hypotheken zijn nu helaas niet of nauwelijks meer te krijgen. Voor de hele bankencrisis (een soapserie op zichzelf) waren er twee grote aanbieders in Nederland. ELQ en SPARQ. Die twee aanbieders konden mensen helpen met een A1 codering en in zeldzame gevallen zelfs een A2 of A3 codering. SPARQ was als nieuwkomer nog genegen de posten te nemen die meer risico inhielden, ELQ was al iets voorzichtiger.

Wat nog niet veel mensen weten is dat de ELQ eigendom was van de Bank of Scotland. Hun solvabiliteitspositie kwam in gevaar nadat in Amerika massaal banken begonnen om te vallen. En dat betekende dat leningen verstrekken aan mensen met een BKR notering plotseling te risicovol werd om vol te houden.

Een andere mythe over het hele lenen met BKR verhaal is dat het onmogelijk is. Een lening krijgen met BKR is heel goed mogelijk, als je maar weet waar je moet beginnen. Denk bijvoorbeeld aan de kleine leningen die er nu nog zijn, zoals de minilening en het minikrediet. Maar er zijn ook andere opties.

We zeggen overigens ‘kleine leningen die er nu nog zijn’. Er komt heel wat tegengeluid uit de politiek naar aanleiding van minileningen en minikredieten. Nu zijn de geluiden enigszins verstomd omdat ze na een kabinetscrisis altijd druk bezig zijn met zieltjes winnen, maar het duurt niet lang of de geluiden komen weer op. Met name de SP heeft zich uitgesproken tegen de bizar hoge rentes die er worden geëist.

Het probleem is alleen dat dit de vrije marktwerking in actie is. Er is voldoende concurrentie op deze markt (meer dan genoeg zelfs) en dit betekent dat de tarieven per definitie marktconform zijn. Tenzij er natuurlijk kartelvorming zou zijn op de BKR leningen markt, maar daar is tot nu toe geen aanleiding voor verdenking voor geweest. Daarom moet een minilening gewoon te krijgen blijven zolang mensen hier behoefte aan hebben.

Het hangt ook flink af van de codering die je hebt. Je hebt ze in gradaties, van A1 t/m A4. Als je een A1 codering hebt is er nog meer aan te doen dan wanneer je een A4 codering hebt. De A1 codering is namelijk de lichtste BKR notering die er is. Wat niet veel mensen weten en wat weinig geadviseerd wordt is dat er een mogelijkheid bestaat om je BKR notering uit te leggen aan de bank of geldverstrekker.

Dit soort BKR verklaringen kun je afleggen, waarna een bank of geldverstrekker hier naar gaat kijken. Het probleem is alleen dat je dan een fatsoenlijke adviseur nodig hebt. Er zijn genoeg mensen die je een lening willen verstrekken, maar als je vermeld dat je BKR genoteerd bent doet 90% een stapje achteruit. Het is namelijk werk om een verklaring voor te leggen en daar hebben de meeste mensen geen zin in. Zoek dus de adviseurs op die wel een stapje extra voor jou willen doen en de weg weten in het BKR leningen oerwoud.

Iets anders waar je voor moet uitkijken bij het afsluiten van een lening ondanks BKR is dat de adviseur niet moet geloven in BKR sprookjes. Je zult er verbaasd van staan hoe weinig hypotheekadviseurs en kredietadviseurs daadwerkelijk af weten van het BKR. Vaak zeggen ze gewoon bij voorbaat dat ze mensen met een BKR niet helpen. Dit ondanks het feit dat ze best veel mensen er mee zouden kunnen helpen.

Probeer dan ook uit te vissen of je adviseur vaker heeft gewerkt met mensen met een BKR notering. Vermeld altijd voor je een gesprek gaat inplannen dat je geregistreerd staat, anders loop je kans dat je voor niks een uur of anderhalf uur met een adviseur zit alvorens jullie erachter komen dat je niks voor elkaar kunt beteken.

In het artikel over lenen zonder BKR op deze site hebben we het al gehad over de beste manier om je BKR rapport op te vragen. Doe dit ook vooraf, want het is altijd beter om te weten waar je aan toe bent voor je er mee begint. Je moet weten hoe je codering eruitziet, waar hij vandaan komt en hoe lang hij al is. Misschien ben je er zo vanaf en loont het zich om nog heel even te wachten. En misschien ben je nog wel langer bezig, maar dan weet je in elk geval dat je de richting van een verklaring op moet.

Hoe dan ook, weten waar je staat is belangrijk. Een adviseur zal het ook waarderen dat je jouw BKR rapport hebt opgevraagd. Voor hen loopt het hele proces dan ook sneller en hebben ze eerder de gelegenheid om je verder te helpen. Gun ze die kans en help ze om jou te helpen.