Omdat er zoveel naar wordt gevraagd hebben we besloten om meer te schrijven over het krijgen van een lening zonder BKR. In een eerder artikel over lenen met BKR dat we hebben geschreven over het vermijden van die lastige BKR toetsing hebben we het al gehad over de verschillende soorten leningen die er mogelijk zijn. Maar de vraag kwam steeds terug; hoe doe je dat nu echt?
Daarom dus een stappenplan voor het rondkrijgen van een lening ondanks een BKR notering. Of je nu in het enge zwarte boekje van de BKR mensen staat of niet, dit gaat je helpen om de lening rond te krijgen. Toch willen we je steeds weer op het hart drukken dat je waarschijnlijk niet voor niets je notering bij het BKR hebt gekregen. Er wordt gemonitord op betalingsgedrag en als je niet aan de eisen voldoet heb je een notering plakken. En daar kom je niet snel vanaf.
Wanneer je eenmaal een BKR codering hebt opgelopen zul je er de komende 5 jaar zelfs niet vanaf komen. Erger nog, als de financieringsverplichting nog loopt gaat die 5 jaar periode niet eens lopen! Je blijft dan rondlopen met je verplichting en je BKR notering. De periode van 5 jaar gaat namelijk pas lopen vanaf het moment dat je de laatste cent hebt betaald die je schuldig bent. Ben je dus in het verleden te laat geweest met betalen en betaal je nu nog altijd af, dan is de kans groot dat je nog wel een tijdje tegen je BKR melding gaat zitten kijken.
Zie daar dan ook meteen de reden waarom het de moeite waard is om je leningen zo snel mogelijk af te lossen. Doe jezelf gewoon een plezier en los af wanneer je kunt. Als je jezelf die gewoonte gewoon aanwent zul je merken dat dit een grote invloed heeft op je BKR status. Er komen pas problemen opzetten als je niet op tijd bent met betalen. De beste manier om dit te voorkomen is goede gewoontes. De beste manier om in de problemen te geraken met de BKR vrienden is slechte gewoontes.
Waar je altijd moet beginnen is het opvragen van je BKR status. In het vorige artikel dat we aanhaalden hebben we daar al over geschreven. Nog even kort: ga naar je dichtstbijzijnde bank. Het doet er niet toe of je er een rekening hebt of niet, iedereen kan dit aanvragen, als het maar bij een bank is. Vraag aan de bankmedewerker om je BKR rapport op te vragen. Dit is geen ongewoon verzoek en zal gewoon dagelijks gebeuren, dus er is niks waar je je voor hoeft te schamen.
Binnen een week (ongeveer) krijg je jouw BKR rapport opgestuurd. Pak het meteen erbij en ga eens kijken hoe de zaken ervoor staan. Heb je coderingen? Wat voor codering staat erbij?
Kort overzicht
A1 codering – leningen zijn nog te doen.
A2 t/m A4 coderingen – je hebt een probleem.
Let op, we zeggen niet een onoplosbaar probleem. We zeggen alleen dat je problemen gaat ondervinden bij geld lenen. Een A1 codering maakt de zaken ook niet gemakkelijker, maar met een beetje moeite moet het lukken om nog een lening los te peuteren. Met die andere codering, A2, A3 of A4 worden de zaken er heeeeeel wat lastiger op.
Nu je jouw rapport hebt, ga eerst eens kijken of er dingen opstaan die misschien niet kloppen. Het zal echt niet de eerste keer zijn dat er een fout wordt gemaakt in een BKR rapport, dus neem je de moeite en tijd om dit even te doen. Als je een fout ontdekt, dan is het zaak om een briefje te schrijven naar het desbetreffende bedrijf. Je kunt je voorstellen dat deze briefjes niet de hoogste prioriteit hebben, dus een telefoontje eraan wagen zou ook een erg goed idee zijn. Laat je niet met een kluitje in het riet sturen, want dit kan bijzonder veel voordeel opleveren. Deze bedrijven hebben gewoon de mogelijkheid om iets te laten corrigeren en dat kan jou heel wat centjes opleveren.
Dan, de eerstvolgende stap, het kiezen van je leningvorm. We gaan er voor het gemak even vanuit dat je een relatief zware BKR notering hebt. Heb je dat niet, dan schrijven we daar in de toekomst nog een artikel over. Het komt erop neer dat je dan het beste contact kunt zoeken met een leningverstrekker die aandacht aan je besteed. Vaak kom je met een goede, eerlijke verklaring voor je BKR notering al een heel eind. Maar dan moet je natuurlijk wel iemand hebben die naar je wilt luisteren.
De twee opties die we hier bekijken zijn de minilening en de particuliere lening. Zijn er andere opties? Nauwelijks. Helaas komt het op deze twee dingen neer. Natuurlijk kun je spullen gaan verpanden of iets dergelijks, maar voor nu gaan we er even vanuit dat zoiets niet in de lijn der verwachtingen ligt. Bovendien valt dat technisch ook niet onder de noemer van geld lenen. Eerder geld vrijmaken uit goederen of bezittingen.
De minilening is een simpele leningvorm met een aantal interessante puntjes. Op de eerste plaats betaal je de rente vooraf, niet achteraf. Dat betekent dat je rente moet betalen nog voor het geld op je rekening staat. Je betaalt natuurlijk pas achteraf, maar de rente wordt al van je leningbedrag afgetrokken. Leen je bijvoorbeeld 100 euro, dan wordt er 80 euro op je rekening gestort. Dit is ee rekenvoorbeeld, dus pin ons er aub niet op vast.
Je moet in bovenstaande situatie wel 100 euro terugbetalen. Let hier dus op als je per se voor 1 bepaald bedrag bent aan het lenen. Het zou zonde zijn om dan net weer iets te kort te komen omdat ze de rente al er van af trekken. En je zou echt niet de eerste zijn die zich zo met een minikrediet in zijn voet schiet.
Daarnaast moet je er bij een minilening voor zorgen dat je het geld al hebt voor je het afsluit. Wat we bedoelen is dat je zeker moet zijn van inkomsten. Als je niet zeker bent of je wel kunt terugbetalen, sluit dan geen minikrediet af! Je krijgt er echt spijt van. Het probleem met een minilening is namelijk dat de terugbetaaltijd ontzettend kort is. Een paar weken is meestal de maximale tijd. En als je dan het geld niet hebt begint de rente opeens enorm te stijgen.
Dit is dan ook de grootste inkomstenbron voor minileningverstrekkers, mensen die te laat betalen. Jouw minikrediet kost bij het afsluiten rente en misschien denk je dat het best veel rente is. En misschien heb je gelijk. Maar je gaat finaal van je sokken als je ziet wat het kost als je te laat gaat betalen.
Dan kun je misschien denken; ‘ik betaal gewoon niet’, maar dan ga je merken dat deze mensen uiterst geraffineerd zijn in het verkrijgen van datgene waar ze recht op hebben. Want vergeet niet; ze hebben er wel degelijk recht op. Of je het nu leuk vindt of niet, als je een lening neemt moet je die terugbetalen.
Kort samengevat; zorg dat je op tijd kunt terugbetalen.
Bij een particuliere lening is dit principe niet anders. Ook deze mensen zullen alle middelen inzetten om hun geld te krijgen als je besluit toch maar niet te betalen. In dit stukje zullen we er echter maar niet van uit gaan dat je kwade bedoelingen hebt. We gaan er van uit dat je gewoon je financiele verplichtingen wilt afronden volgens afspraak.
Het verschil tussen een particuliere financiering en een minikrediet is dat de particuliere lening voor een groter bedrag kan worden afgesloten en dat de voorwaarden flexibel zijn. Ze zijn flexibel omdat er geen vaste voorschriften zijn. Elke particuliere geldverstrekker bepaalt wie hij of zij een lening verstrekt. Men doet wat men goeddunkt en wat uiteraard winstgevend is gebleken in het verleden.
Betekent dit dat alles mogelijk is? Niet exact. Alles is mogelijk zo lang een particuliere leninggever er genoeg aan over houd. Dat betekent simpelweg dat het duurder zal zijn om hier te lenen dan bij een bank of financiële instelling. Deze mensen doen het echt niet voor liefdadigheid. Ze doen het om geld te verdienen. Zo simpel is het.
Wat je ook wilt doen is vooraf bepalen hoe je het financiele plaatje ziet. Bedenk wat je deze mensen kunt betalen per maand, wat je aan onderpand kunt geven en hoe snel je wilt terugbetalen. Al deze factoren spelen een rol in het voorstel dat je van de particuliere geldverstrekker gaat krijgen. Beter dat jij voorbereid bent, want anders snijd je jezelf gegarandeerd in de vingers. Particuliere leninggevers zijn wat gehaaider dan jij, want ze doen dit al langer.
Maakt het die mensen dan niet uit dat je wilt lenen zonder BKR? Nee, want dat zijn ze wel gewend. Het is namelijk een bijzonder veel gehoorde reden van afwijzing. En iemand die op gewone wijze een lening krijgt zal maar zelden een particuliere geldverstrekker benaderen. Waarom tenslotte meer betalen als het voor minder kan?
Lenen zonder BKR is een kunst, maar hopelijk ben je een stuk wijzer geworden van deze informatie. Blijf aub vragen stellen en mails sturen. Wij schrijven over de dingen die jullie willen weten!